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缓解企业融资难融资贵有实招

【政策解读】来源:光明日报2018-08-22 13:57

       面对错综复杂的内外部经济金融形势,如何使金融更好服务实体经济,有效缓解企业融资难融资贵?日前举行的国务院第十八次常委会研究了金融更好服务实体经济,有效缓解企业融资难、融资贵的政策。8月21日,在国新办举行的国务院政策例行吹风会上,人民银行副行长朱鹤新介绍了缓解企业融资难融资贵的成果和下一步的实招。

       为高质量发展营造适宜的货币金融环境

       “2018年以来,人民银行以供给侧结构性改革为主线,实施稳健中性的货币政策,加强形势研判和前瞻性预调微调,出台、落实了一系列旨在缓解融资难融资贵的政策措施,为供给侧结构性改革和高质量发展营造适宜的货币金融环境。”朱鹤新表示。

       具体效果体现在三个方面——

       一是银行体系流动性合理充裕,贷款保持较快增长。7月末,金融机构超额准备率为1.7%,比去年同期高0.6个百分点。存款类机构间七天期回购利率(DR007)中枢从去年末的2.9%左右下降到8月中旬的2.6%左右。1—7月人民币贷款新增10.48万亿元,同比多增1.69万亿元,已是去年全年同比多增量的近两倍,7月末贷款余额增速为13.2%。

       二是信贷结构继续优化,金融支持实体经济力度不断加大。高新技术制造业、服务业、扶贫等领域信贷支持力度较强。截至今年6月末,项目精准扶贫贷款余额同比增长超过30%。7月末,普惠口径小微贷款同比增长15.8%,比上年末高6个百分点。7月份新发放的单户授信500万元及以下小微企业贷款利率有了明显的下降,平均水平为6.41%,比上年末下降0.14个百分点。

       三是债市融资功能有所恢复,高等级债券利率显著下行。1—7月,企业债券净融资为1.25万亿元,同比多1.35万亿元。7月末,5年期、10年期国债收益率分别为3.23%和3.48%,较上年末分别下降0.62个和0.40个百分点;五年期AAA级和AA级中短期票据收益率分别为4.28%和5.26%,较上年末分别下行1.14个和0.61个百分点。

       发挥“几家抬”作用,切实提升小微企业金融服务的质效

       小微企业融资难融资贵是一个世界性的难题,也是一个长期性充满挑战的话题。今年以来,人民银行会同银保监会、证监会、发改委、财政部等部门加大小微企业政策的落实力度,也采取了一系列行之有效的措施,成效正在逐步体现。

       “金融机构对小微企业投放力度加大,小微企业融资成本下降。同时小微企业金融服务也在不断改善,融资难、融资贵问题得到一定的缓解。”朱鹤新表示。

       一组数据可以证明在缓解融资难、降低融资成本方面取得的新进展、新成效:增量大,普惠口径小贷款(单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户与小微企业主经营性贷款)1—7月份新增6083亿元,同比多增4042亿元。余额同比增速快,7月末余额为7.38万亿元,同比增长15.8%,增速比上年末提高6个百分点,也比全部贷款增速高2.6个百分点。融资成本下降,7月份新发放的单户授信500万元及以下小微企业贷款利率平均水平为6.41%,比上年末下降0.14个百分点。

       “在这个基础上,我们将进一步贯彻落实党中央国务院的决策部署,发挥好政策合力,要做好政策协调,发挥‘几家抬’的作用,切实提升小微企业金融服务的质效。”朱鹤新强调。

       一是增强货币政策传导效应,继续运用信贷政策支持再贷款、再贴现等工具,引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,运用宏观审慎评估,引导金融机构将降准资金用于支持小微企业。

       二是深化债券市场融资功能,大力发展中小企业高收益债券,鼓励债券信用增进机构通过信用风险缓释工具,支持商业银行发行小微企业金融债券。

       三是夯实金融机构主体责任,引导金融机构完善小微企业贷款成本分摊和收益分享机制。实施内部资金转移价格优惠,落实好尽职免责,充分调动一线信贷人员积极性。

       四是抓好督查考核评估,改进完善小微信贷政策导向效果评估等机制,加强宣介推广好的经验做法,依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为,实施跨部门多层级失信联合惩戒。

       开前门,让资金切切实实流向小微企业

       银行体系流动性保持充裕合理,但是仍然存在融资难、融资贵的问题,那么央行应该如何进一步疏通货币政策传导机制,使资金更好地流向实体经济?

       “开前门,让我们的资金切切实实流向小微企业,流向实体经济当中。同时,要注意防范道德风险,守好风险底线,让活水流到真正需要的地方去。”朱鹤新在回答记者提问时说。

       朱鹤新指出,小微企业融资难、融资贵,小微企业自身也存在一些需要改进的地方。6月23日五部委出台的办法,实际上就是要解决政策合力“几家抬”来支持小微企业的发展。但支持小微企业的发展,“几家抬”是一个方面,同时也要发挥金融机构的作用,让金融机构在这个环节中发挥作用,让金融机构的信贷供给流到中小微企业,让中小微企业在市场上更有活力,企业走得越来越远,企业活力将越来越足。

       “进一步疏通货币传导机制,对促进金融和实体经济的良性循环,防范系统性风险具有重要意义,是打通金融服务实体经济‘最后一公里’的关键举措,疏通货币政策传导机制需要多方面的努力。”朱鹤新强调。

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